У банка отозвали лицензию — как вернуть вклад

Ни для кого не секрет, что в настоящее время в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» все вклады физических лиц в размере до 1 миллион 400 тысяч рублей застрахованы. При наступлении страхового случая (т.е. при отзыве (аннулировании) у коммерческого банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций или при введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов коммерческого банка) каждый вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, выплачиваемого Агентством по страхованию вкладов (АСВ) через назначаемые им банки-агенты.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в коммерческом банке на конец дня наступления страхового случая. Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» реестр обязательств является единственным основанием для выплаты АСВ страхового возмещения. Выплата возмещения по вкладам производится АСВ в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в АСВ заявления по форме АСВ и документов, удостоверяющих его личность (т.е. паспорта), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая через банки-агенты, назначаемые АСВ.

О начале выплат по вкладам коммерческого банка АСВ дополнительно информирует и на своем официальном сайте (естественно, без указания персональных данных вкладчиков и реестра выплат).

Поэтому о том, что ваш вклад не попал в реестр выплат АСВ (или туда попала лишь часть вашего вклада) вы узнаете непосредственно в банке-агенте при получении выплаты.

ЧТО ЖЕ ДЕЛАТЬ?

У банка отозвали лицензию. Что делать?

Прежде чем ответить на этот не простой вопрос, давайте рассмотрим всю цепочку возникающих взаимоотношений между участниками неожиданной проблемы (между вами, обанкротившимся банком, АСВ и банком-агентом).

Схема Ваших действий

ЧТО ПРОИСХОДИТ ЧТО ДЕЛАТЬ
1.
Вы открыли
банковский вклад
далее Проверьте надлежащее оформление договора банковского вклада (печати, подписи), наличие печати банка и подписи кассира на приходном кассовом ордере или платежном поручении о перечислении денежных средств (при безналичном переводе денежных средств во вклад)
2.
Наступил страховой случай:
— отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций
или
— введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка
далее Ничего делать не нужно. Ждите начало страховых выплат АСВ
3.
На официальном сайте АСВ опубликована информация о выбранном банке-агенте для выплаты страховых возмещений вкладчикам
далее Найдите удобное для вас отделение банка-агента, узнайте часы работы, приготовьте гражданский паспорт (и дополнительно нотариальную доверенность – если планируете получить вклад за другое лицо)
4.
Наступило официальное время выплат страхового возмещения
далее Обратитесь в банк-агент за получением страхового возмещения по вкладу (с заявлением по форме АСВ, паспортом и доверенностью (при необходимости)
5.
Вам выплатили всю застрахованную сумму вкладаВы обнаружили полное или частичное отсутствие вашего вклада в реестре выплат АСВ
далее Все хорошо. Вам повезло.
далее Возьмите в банке-агенте выписку из реестра вкладчиков, справку о фактической сумме, выплаченной вам по вкладу в банке-агенте, и расходный кассовый ордер. Бережно сохраните их.
далее
6.
Обращение в АСВ с заявлением о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу
далее Аккуратно составьте и передайте в АСВ заявление о несогласии с размером страхового возмещения по вкладу (по шаблону АСВ) и приложите копии (!) всех документов, подтверждающих правильную сумму вашего вклада (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки по счету и т.д.). Не забудте оставить себе копию с отметкой о принятии в АСВ (или квиточков почты об отправке ценным письмом с описью вложения). Оригиналы всех документов по вкладу спрячьте и никому не отдавайте (они могут вам еще пригодиться). Сохраните себе и копию обращения в АСВ (с отметкой о принятии).
7.
АСВ согласилось включить в реестр выплат полную сумму вашего вкладаАСВ отказало вам во включении в реестр выплат полной суммы вашего вклада
далее Все хорошо. Вам повезло.
Подождите немного пока в банк-агент от АСВ будет передана информация о полной сумме вашего вклада и обращайтесь туда за выплатой страховой суммы.
далее Это означает, что у вас не остается никакого выбора кроме как защищать свои интересы в суде
далее
8.
Защита ваших интересов в суде самостоятельноЗащита ваших интересов в суде силами профессиональной юридической компании
далее Изучайте юридическую литературу, законы, судебную практику, читаете блоги, форумы, слушаете советы друзей и… начинаете самостоятельно заниматься подготовкой обращения в суд
далее Обратитесь за консультацией в юридическую компанию, имеющую опыт судебной работы с АСВ
далее
9.
Вы решили обратиться в юридическую компанию
далее Подготовьте копии всех документов по вкладу (договор вклада, приходные кассовые ордера, платежные поручения, выписки об остатках по вкладу, копии заявлений в АСВ и копии ответов). В юридической компании вы должны будете заключить договор на юридические услуги, подписать нотариальную доверенность на представителей юридической компании, произвести оплату услуг.
10.
Юридическая компания начинает довольно длительный процесс судебной защиты ваших интересов по включению всей суммы вклада в реестр выплат АСВ
далее Ожидать завершения судебного процесса, периодически интересуясь текущим процессом (или без оного). Юристы сами свяжутся с вами при необходимости (участия в заседаниях, предоставления дополнительных документов и справок и пр.)
11.
Судебное разбирательство закончено. Решение вынесено.
далее Получить судебное решение в юридической компании.